promotion2

Как защитить себя от коллекторов

Решая взять кредит в банке или другом финансовом учреждении, заемщик должен помнить о необходимости погашать долг. В идеале кредитор должен заранее предупреждать о возможных последствиях. На практике как один из методов воздействия на проблемного клиента используется привлечение коллекторов. Банк, по сути, снимает с себя всю ответственность и продает ваш долг другим людям, списывая из портфеля неликвидный кредит.

Согласно исследованию «Европейского агентства по возврату долгов» только за половину 2020 года банковские учреждения продали кредитов на 1,7 миллиарда гривен. Для должников это означает массу проблем, поскольку такие люди как коллекторы в средствах не стесняются.

Можно ли договориться с коллекторами

Договориться с коллекторами можно. Поскольку их цель – не убить вас и не покалечить, а уговорить отдать средства добровольно. Такие организации действуют как хорошо отлаженный механизм, а их основной метод – психологическое воздействие на человека.

Прежде чем договариваться о мирном решении проблемы, вы должны убедиться, что перед вами не мошенники. Коллекторская фирма должна иметь документы о передаче вашего кредита. Если коллекторы выкупили ваш долг, на который нарос крупный процент, имеет смысл договориться с ними о списании части долга или даже его половины (в части набежавших процентов). Обычно это практикуется при оплате долга одним крупным платежом.

Рефинансирование кредита

Кроме мирной договоренности с коллектором можно использовать и другой шанс, который есть практически у всех проблемных заемщиков. Это кредит на рефинансирование просроченного кредита, который предлагают микрофинансовые компании. Это новый займ, только на более выгодных условиях, или длительный срок. Взять его вы можете даже при наличии серьезной просрочки. Чего не стоит делать – это скрывать от финансовой компании причину взятия кредита. Лучше честно сказать о рефинансировании. Прибегать к этому способу лучше еще на этапе задолженности банку, но в сложной ситуации это может стать средством спасения от коллекторов.

Правила поведения с коллекторами

К сожалению, историй о мирных договоренностях с коллекторами мало. Большинство украинских должников столкнулось с их неправомерными действиями в виде морального давления и навязчивых звонков в любое время дня и ночи.

Если договариваться не о чем, да и не с кем, поскольку ваши коллекторы превращаются в братков из 90-х, нужно знать, как с ними бороться.

Почему возникают ситуации с коллекторами и откуда у них телефонные номера, если вы сами не брали кредит? Ваш номер кредитной фирме могли оставить родственники или даже соседи. Все это не делает вас поручителем, хоть и не избавляет от навязчивых звонков. Если речь идет о вашем просроченном кредите, ситуация обстоит немного сложнее.

Если вы не брали кредит лично и не подписывали договор поручительства, имеете полное право не общаться с коллекторами. Беспокоя вас, эти люди нарушают закон. Ссылайтесь на Закон Украины «О защите персональных данных» и смело вносите номера этих лиц в черный список. Ответственность за кредит несет только сам заемщик, но никак не контактное лицо. Исключение составляет муж или жена заемщика, если доказано, что это они знали о займе и дали свое согласие.

Если коллекторы уже вышли с вами на связь:

  1. Требуйте, чтобы собеседник назвал себя, а также компанию, которую он представляет.
  2. Убедитесь что это не мошенничество. Требования коллекторов законны только в случае, если у них есть полный пакет документов о передаче вашего долга финансовым учреждением. До тех пор пока вы не увидите документы с подписями и мокрыми печатями – общение прекращается.
  3. Если вам поступают угрозы любого характера – немедленно обращайтесь в правоохранительные органы. Требуйте завести уголовное дело, при этом вы можете ссылаться на статьи Уголовного Кодекса: 291, 302, 303 и 308, а также 3.
  4. Любое взаимодействие с коллекторами вы фиксируете, будь то телефонный разговор или личная встреча.
  5. Если коллектор докажет свои права на ваш кредит обратитесь к адвокату для юридической консультации.

Важно: даже если претензии коллекторской фирмы законны, никогда не передавайте средства лично и не пересылайте на банковский счет. Любая оплата должна получить документальное подтверждение и пройти через исполнительную службу. Иначе ваш долг считается непогашенным.

Права коллектора

На самом деле, прав у коллекторов не так много. Они мало отличаются от прав вашего первичного кредитора – банка или МФО.

Коллектор имеет право информировать клиента о существовании долга и его размере. Все остальные действия являются нарушением законодательства, будь то моральное давление, угрозы или требования немедленно оплатить кредит.

Куда обращаться для защиты своих прав

Кроме правоохранительных органов должник имеет право обратиться:

  • в суд;
  • в свое финансовое учреждение за подтверждением или опровержением факта передачи долга;
  • в НБУ;
  • к Уполномоченному по защите прав человека.

Как НБУ планирует защищать интересы граждан

Озаботились защитой интересов украинцев и представители НБУ, особенно после того как за один месяц к ним поступило более 500 заявлений на неправомерные действия коллекторов. Причиной такого количества обращений регулятор рынка считает несовершенство законодательства. Решено предпринять активные шаги в этом направлении:

  • для коллекторов будут разработаны правила этичного поведения, которых они обязаны придерживаться;
  • все коллекторские фирмы должны быть зарегистрированы в НБУ;
  • передача долговых обязательств должна быть зафиксирована в НБУ;
  • за нарушение правил этики коллекторы должны уплатить штраф;
  • злостные нарушители будут исключены из коллекторского реестра сроком на 1 год;
  • контроль за поведением коллекторов переложен на финансовые учреждения, которые заключили с ним договора на передачу долговых обязательств.

Обратиться в НБУ за помощью и разъяснениями своих прав можно по телефону контакт центра: 0 800 505 240.

DneprNews.info

Комментировать

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

НА ВЕРХ