Мошенничество с картами: как воровали деньги в 2020 году

Риск финансового мошенничества существует для каждого четвертого украинца, который является владельцем пластиковой карты. Такой вывод сделали представители НБУ, основываясь на данных социального исследования, где респондентам задавали вопросы о конфиденциальности информации. Третья часть опрошенных не видит ничего страшного в том, чтобы отойти от банкомата, который не выдал им средства. А 27% были записаны в зону риска после того как положительно ответили на вопрос, можно ли безбоязненно сообщать срок действия карты и код на ее обратной стороне.

Почему свои личные данные нельзя сообщать никому

К сожалению, базы данных клиентов могут сливаться в сеть, продаваться финансовыми компаниями и просто быть украденными. Но самым ценным кладезем информации являются сами клиенты, готовые выложить все вежливым мошенникам.

Банковские услуги при этом шагнули настолько далеко, что позволяют снимать средства без карты, только по одному номеру телефона и коду в смс. Придумана и пересылка средств без специальных приложений, только указав реквизиты и написав смс на номер 10060 (сервис Приватбанка). Зная номер вашей карты и cvv код можно совершать покупки в интернете и проводить автоматическое списание.

Учитывая это, не только пинкод является конфиденциальной информацией. Нельзя сообщать: срок действия карты, код на ее обратной стороне, свой день рождения, кодовое слово и под строжайшим табу – пароли из смс. В самом сообщении, приходящем от банка всегда есть приписка «не сообщайте ваш код никому!». Вот только мало граждан обращают на это внимание.

Зная конфиденциальную информацию, мошенники могут снимать и переводить ваши средства. Иногда они идут так далеко, что меняют финансовый номер телефона или блокируют симкарту, чтобы полностью управлять вашим банковским счетом, пока вы не опомнились. Все это происходит исключительно при вашем содействии.

МФО и интернет магазины

Раньше не только пин-код, но и cvv был страшной тайной, разглашать которую было нельзя. Но что мы имеем сейчас – небывалую популярность покупок в интернете и легкие деньги микрофинансовых компаний. Подавая заявку на кредит, все микрозаймы онлайн просят от клиентов указывать для верификации банковской карты cvv код. Делается это с простой целью – автоматически списать средства со счета в день погашения, чтобы вы не забыли об этом или не передумали платить. Те граждане, которые постоянно покупают, продают в сети или берут займы, привыкли указывать данные карты, даже конфиденциальные. Они чаще всего и становятся жертвами аферистов.

Внес свою лепту и Приватбанк. Сотрудниками этого финансового учреждения чаще всего представляются аферисты. Просто потому, что у каждого второго есть карта этого банка. Да и сам банк в попытке вывести все услуги в онлайн максимально упростил работу мошенникам. С помощью социальной инженерии мошенники выводят украинцев на нужный уровень доверия, и потом совершают махинации, выведав все нужные данные.

Какие аферы самые популярные в Украине

  1. Забытая карта в банкомате – никогда не забирайте чужие карты из отверстия банкомата, даже если вас об этом просят. Вас могут обвинить в краже средств. При этом могут помахивать перед носом телефоном с сообщением о списании средств и угрожать полицией, мотивируя тем, что на карте остались ваши отпечатки.
  2. Срочный перевод для авторизации – не путайте с верификацией карты, когда на счету блокируют 1 гривну. Мошенники пытаются вынудить вас перевести на их счет средства, которые никогда к вам не вернутся.
  3. Продиктовать код, который придет вам в смс – многоходовая афера, предусматривающая выдачу клиентом максимальной информации. И последний этап – снятие средств в банкомате (без ведома хозяина карты). Вы в этот момент будете дома, в полной уверенности, что просто диктуете код для авторизации.
  4. Выполнить ряд операций в сервисе 10060 – это реальный сервис Привата, но перед тем как следовать инструкциям аферистов, подумайте, что и зачем вы делаете. Даже если вы не знаете английского, слова PAY и SEND рядом с суммами 100, 200 и чужим номером счета должны насторожить. Вас пытаются заставить перевести собственные средства. А код – это номер чужой карточки или номер телефона.
  5. Увеличение кредитного лимита, открытие карты Голд – услуги, которые банк обычно не предлагает по телефону. Вы сами можете узнать об онлайн услугах, обратившись на горячую линию. Если это происходит по инициативе банковского работника – это на 100% афера.
  6. Блокировка счета из-за подозрительной операции – учитывая современное украинское законодательство, в случае странной операции вам моментально заблокируют счет, и потом вы будете разбираться с последствиями. Если звонят и спрашивают ваше мнение, еще и просят какую-то информацию – перед вами финансовая махинация с целью сбора данных.

Можно ли вернуть свои средства

Законы Украины достаточно безжалостны. Если вы самостоятельно переводили средства с вашей карты, неважно, по ошибке или поддавшись уговорам, вернуть деньги можно только по добровольному согласию второй стороны.

Национальный банк при этом советует не опускать руки. Столкнувшись с фактом мошенничества – подавайте заявление в полицию. Делать это нужно по горячим следам, пока мошенники не сменили номер телефона, который использовался во время аферы. Полицию необходимо посвятить во все детали разговора. Идеальный вариант, если у вас есть запись звонка, но такое случается редко. Факт мошенничества придется доказывать другим способом.

Если вы лишись крупной суммы денег, настало время подавать иск в суд. Банк может вернуть вам средства, только если будет иметь готовую бумагу с решением суда. На компенсацию вы можете рассчитывать, только если снятие средств произошло по вине банка (оформление кредита без вашего согласия, слив базы данных). В остальных случаях вам стоит надеяться только на свою бдительность. Будьте внимательны, при покупках в интернете достаточно вашего имени и номера карты. Другая информация для проведения операций не требуется.

DneprNews.info

Оцените автора
Новостной портал Днепра
Добавить комментарий